Le bitcoin a été introduit comme système monétaire alternatif aux monnaies nationales contrôlées par les gouvernements. Malheureusement, en raison de sa nature pseudonyme, certains défenseurs des crypto-monnaies estiment qu'il ne présente pas les caractéristiques de confidentialité nécessaires pour protéger suffisamment ses utilisateurs, en particulier dans les États autoritaires qui interdisent ou répriment l'utilisation des crypto-monnaies.
En fait, le bitcoin offre moins de confidentialité que les monnaies fiduciaires à certains égards, car il s'agit d'une blockchain publique, ce qui signifie que toute personne disposant de ressources suffisantes pour effectuer une analyse de chaîne peut potentiellement découvrir la véritable identité qui se cache derrière une adresse publique.
Des monnaies privées quelque peu controversées comme Monero et Dash sont apparues pour résoudre ce problème en donnant aux utilisateurs la possibilité d'envoyer et de recevoir des valeurs de manière anonyme. Depuis, de nombreuses autres monnaies de ce type ont vu le jour.
Aujourd'hui, le marché des cryptomonnaies compte tellement de pièces axées sur la protection de la vie privée qu'il devient difficile de choisir celles qui répondent à nos besoins. Il faut dire que les privacy coins sont de plus en plus dans le collimateur des régulateurs mondiaux de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) en raison de leur capacité à faciliter le blanchiment d'argent (ML) et le financement du terrorisme (TF), ce qui leur a valu d'être retirées de la liste par de nombreuses bourses d'échange.
Cet article passe en revue les principales monnaies de protection de la vie privée et décrit leurs caractéristiques distinctives.
Qu'est-ce qu'une "privacy coin" ?
Les monnaies de confidentialité sont une catégorie de crypto-monnaies qui alimentent les transactions privées et anonymes de la blockchain en obscurcissant leur origine et leur destination. Parmi les techniques utilisées, citons la dissimulation du solde et de l'adresse réels du portefeuille de l'utilisateur, et le mélange de plusieurs transactions entre elles pour échapper à l'analyse de la chaîne.
Dans un esprit de transparence, Bitcoin et d'autres blockchains non privées permettent à tout un chacun de consulter les adresses publiques et les transactions de leur réseau, ce qui rend relativement simple le suivi des dépôts et des retraits d'une personne.
Cependant, les monnaies privées gèrent deux aspects différents : l'anonymat et l'intraçabilité. L'anonymat cache l'identité derrière une transaction, tandis que l'intraçabilité rend pratiquement impossible pour des tiers de suivre la trace des transactions à l'aide de services tels que l'analyse de la blockchain.
Stratégies utilisées par Privacy Coins.
Pour préserver efficacement l'anonymat et l'intraçabilité, les pièces de monnaie privées utilisent une variété de stratégies différentes, dont les plus populaires sont les adresses furtives, les signatures en anneau, CoinJoin et zk-SNARKs.
Les adresses furtives obligent l'expéditeur à générer une nouvelle adresse pour chaque transaction envoyée afin d'éviter d'être lié à un destinataire. Monero (XMR), l'une des principales monnaies de confidentialité, utilise une version de l'adresse furtive appelée protocole d'adresse furtive à double clé (DKSAP).
CoinJoin est connu comme un mélangeur de pièces qui fusionne les transactions de plusieurs individus en une seule transaction et les distribue ensuite à leurs utilisateurs respectifs en utilisant de nouvelles adresses.
Les Zk-SNARK (Zero-Knowledge Succinct Non-Interactive Argument of Knowledge) permettent aux détenteurs de crypto-monnaies de prouver la validité d'une transaction sans divulguer d'informations d'identification essentielles telles que les parties concernées et les soldes des comptes.
Les monnaies privées sont-elles légales ?
Oui et non. La légalité des monnaies privées dépend de chaque juridiction. Par exemple, en Corée du Sud, le gouvernement interdit l'échange de pièces privées sur les bourses de crypto-monnaies du pays pour lutter contre le blanchiment d'argent.
Cependant, les juridictions qui n'ont pas interdit les pièces privées ne les ont pas non plus approuvées, ce qui signifie que leur fonctionnement tire parti d'une zone grise dans les lois d'un pays.
Par exemple, le gouvernement des États-Unis a choisi une autre voie, cherchant à développer des outils pour lever le voile sur les transactions effectuées sur des réseaux privés.
Les transactions privées ne favorisent pas nécessairement les activités malveillantes telles que le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Certains utilisateurs attachent simplement de l'importance à leur vie privée et exercent leurs droits fondamentaux, mais le nombre d'agences gouvernementales qui s'attaquent aux monnaies numériques intraçables ne cesse d'augmenter. Il est intéressant de noter que de nombreuses personnalités, telles que Naval Ravikant, Elon Musk et Edward Snowden, continuent de plaider en faveur d'applications axées sur la protection de la vie privée.
Il est important de surveiller les actions et les orientations que les régulateurs mondiaux, comme le Groupe d'action financière (GAFI), donneront aux monnaies privées. Bien qu'elles ne soient pas encore interdites, elles compliquent la tâche des pays et des bourses qui sont soumis à des exigences de partage d'informations en raison de réglementations telles que la règle du GAFI sur les voyages.
Pourquoi les pièces privées sont-elles retirées de la liste de certaines bourses ?
Le retrait des pièces privées de la liste est lié aux opinions d'un pays ou à ses obligations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme et à la manière dont il réglemente les transactions privées en conséquence. Si les transactions en crypto-monnaies axées sur la protection de la vie privée peuvent échapper aux régulateurs, les organismes de surveillance financière ont la mainmise sur les bourses centralisées.
Lorsqu'un régulateur interdit une crypto-monnaie particulière à l'intérieur de ses frontières, une bourse doit cesser ses activités dès que possible, sous peine d'être fermée. Dans ce cas, certaines places de marché de crypto-monnaies peuvent choisir d'arrêter les transactions, tandis que d'autres retirent complètement la pièce de leur plateforme.
Les monnaies de confidentialité font l'objet d'une surveillance accrue de la part des régulateurs au cours des deux derniers mois, ce qui a contraint certaines bourses à les retirer de la liste afin d'éviter les complications réglementaires.
À la lumière de cet événement, les principales pièces privées comme Dash (DASH), Monero (XMR) et Zcash (ZEC) ont été retirées de la liste par de nombreuses plateformes d'échange de premier plan, notamment Bittrex, CoinCheck, Coinbase UK et ShapeShift (tandis qu'à l'inverse, Gemini a ajouté Zcash à sa liste en septembre 2020).
La raison de ces radiations est l'exigence de la recommandation 16 des normes du GAFI sur les règles de voyage, qui exerce une pression énorme sur les régulateurs nationaux pour qu'ils s'assurent que leurs bourses, ou fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASP), partagent les informations d'identification des utilisateurs entre eux lors de la transmission de fonds. Un régulateur oblige ses fournisseurs de services d'actifs virtuels à se conformer à cette obligation lorsqu'ils demandent une licence d'exploitation ou un enregistrement.
Malgré toutes ces mesures, certains rapports indiquent que les utilisateurs préfèrent toujours le bitcoin, en dépit de son manque de protection de la vie privée.
En fait, le bitcoin offre moins de confidentialité que les monnaies fiduciaires à certains égards, car il s'agit d'une blockchain publique, ce qui signifie que toute personne disposant de ressources suffisantes pour effectuer une analyse de chaîne peut potentiellement découvrir la véritable identité qui se cache derrière une adresse publique.
Des monnaies privées quelque peu controversées comme Monero et Dash sont apparues pour résoudre ce problème en donnant aux utilisateurs la possibilité d'envoyer et de recevoir des valeurs de manière anonyme. Depuis, de nombreuses autres monnaies de ce type ont vu le jour.
Aujourd'hui, le marché des cryptomonnaies compte tellement de pièces axées sur la protection de la vie privée qu'il devient difficile de choisir celles qui répondent à nos besoins. Il faut dire que les privacy coins sont de plus en plus dans le collimateur des régulateurs mondiaux de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) en raison de leur capacité à faciliter le blanchiment d'argent (ML) et le financement du terrorisme (TF), ce qui leur a valu d'être retirées de la liste par de nombreuses bourses d'échange.
Cet article passe en revue les principales monnaies de protection de la vie privée et décrit leurs caractéristiques distinctives.
Qu'est-ce qu'une "privacy coin" ?
Les monnaies de confidentialité sont une catégorie de crypto-monnaies qui alimentent les transactions privées et anonymes de la blockchain en obscurcissant leur origine et leur destination. Parmi les techniques utilisées, citons la dissimulation du solde et de l'adresse réels du portefeuille de l'utilisateur, et le mélange de plusieurs transactions entre elles pour échapper à l'analyse de la chaîne.
Dans un esprit de transparence, Bitcoin et d'autres blockchains non privées permettent à tout un chacun de consulter les adresses publiques et les transactions de leur réseau, ce qui rend relativement simple le suivi des dépôts et des retraits d'une personne.
Cependant, les monnaies privées gèrent deux aspects différents : l'anonymat et l'intraçabilité. L'anonymat cache l'identité derrière une transaction, tandis que l'intraçabilité rend pratiquement impossible pour des tiers de suivre la trace des transactions à l'aide de services tels que l'analyse de la blockchain.
Stratégies utilisées par Privacy Coins.
Pour préserver efficacement l'anonymat et l'intraçabilité, les pièces de monnaie privées utilisent une variété de stratégies différentes, dont les plus populaires sont les adresses furtives, les signatures en anneau, CoinJoin et zk-SNARKs.
Les adresses furtives obligent l'expéditeur à générer une nouvelle adresse pour chaque transaction envoyée afin d'éviter d'être lié à un destinataire. Monero (XMR), l'une des principales monnaies de confidentialité, utilise une version de l'adresse furtive appelée protocole d'adresse furtive à double clé (DKSAP).
CoinJoin est connu comme un mélangeur de pièces qui fusionne les transactions de plusieurs individus en une seule transaction et les distribue ensuite à leurs utilisateurs respectifs en utilisant de nouvelles adresses.
Les Zk-SNARK (Zero-Knowledge Succinct Non-Interactive Argument of Knowledge) permettent aux détenteurs de crypto-monnaies de prouver la validité d'une transaction sans divulguer d'informations d'identification essentielles telles que les parties concernées et les soldes des comptes.
Les monnaies privées sont-elles légales ?
Oui et non. La légalité des monnaies privées dépend de chaque juridiction. Par exemple, en Corée du Sud, le gouvernement interdit l'échange de pièces privées sur les bourses de crypto-monnaies du pays pour lutter contre le blanchiment d'argent.
Cependant, les juridictions qui n'ont pas interdit les pièces privées ne les ont pas non plus approuvées, ce qui signifie que leur fonctionnement tire parti d'une zone grise dans les lois d'un pays.
Par exemple, le gouvernement des États-Unis a choisi une autre voie, cherchant à développer des outils pour lever le voile sur les transactions effectuées sur des réseaux privés.
Les transactions privées ne favorisent pas nécessairement les activités malveillantes telles que le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Certains utilisateurs attachent simplement de l'importance à leur vie privée et exercent leurs droits fondamentaux, mais le nombre d'agences gouvernementales qui s'attaquent aux monnaies numériques intraçables ne cesse d'augmenter. Il est intéressant de noter que de nombreuses personnalités, telles que Naval Ravikant, Elon Musk et Edward Snowden, continuent de plaider en faveur d'applications axées sur la protection de la vie privée.
Il est important de surveiller les actions et les orientations que les régulateurs mondiaux, comme le Groupe d'action financière (GAFI), donneront aux monnaies privées. Bien qu'elles ne soient pas encore interdites, elles compliquent la tâche des pays et des bourses qui sont soumis à des exigences de partage d'informations en raison de réglementations telles que la règle du GAFI sur les voyages.
Pourquoi les pièces privées sont-elles retirées de la liste de certaines bourses ?
Le retrait des pièces privées de la liste est lié aux opinions d'un pays ou à ses obligations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme et à la manière dont il réglemente les transactions privées en conséquence. Si les transactions en crypto-monnaies axées sur la protection de la vie privée peuvent échapper aux régulateurs, les organismes de surveillance financière ont la mainmise sur les bourses centralisées.
Lorsqu'un régulateur interdit une crypto-monnaie particulière à l'intérieur de ses frontières, une bourse doit cesser ses activités dès que possible, sous peine d'être fermée. Dans ce cas, certaines places de marché de crypto-monnaies peuvent choisir d'arrêter les transactions, tandis que d'autres retirent complètement la pièce de leur plateforme.
Les monnaies de confidentialité font l'objet d'une surveillance accrue de la part des régulateurs au cours des deux derniers mois, ce qui a contraint certaines bourses à les retirer de la liste afin d'éviter les complications réglementaires.
À la lumière de cet événement, les principales pièces privées comme Dash (DASH), Monero (XMR) et Zcash (ZEC) ont été retirées de la liste par de nombreuses plateformes d'échange de premier plan, notamment Bittrex, CoinCheck, Coinbase UK et ShapeShift (tandis qu'à l'inverse, Gemini a ajouté Zcash à sa liste en septembre 2020).
La raison de ces radiations est l'exigence de la recommandation 16 des normes du GAFI sur les règles de voyage, qui exerce une pression énorme sur les régulateurs nationaux pour qu'ils s'assurent que leurs bourses, ou fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASP), partagent les informations d'identification des utilisateurs entre eux lors de la transmission de fonds. Un régulateur oblige ses fournisseurs de services d'actifs virtuels à se conformer à cette obligation lorsqu'ils demandent une licence d'exploitation ou un enregistrement.
Malgré toutes ces mesures, certains rapports indiquent que les utilisateurs préfèrent toujours le bitcoin, en dépit de son manque de protection de la vie privée.
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